“双十一”临近　信用卡分期付款需防潜规则

　　“双十一”购物节临近，为了刺激消费者的购物热情，很多电子商务平台，以及线下实体店纷纷推出了购物分期付款计划。不少银行也紧跟“形势”，推出了各种分期付款“免息”信用卡，为持卡消费者解决资金困境。不过，持卡消费者也要谨防其中暗藏的各种潜规则。潜规则之一:免除利息，不等于免费

　　陈小姐由于上班单位太远，想购买一辆价值13万元的小汽车，但她手上只有7万元，还有6万元缺口，正好她刚办了一张可以透支消费8万元的信用卡，这家汽车销售公司也允许做信用卡分期付款，因此，她便选择分18期还款。没想到，信用卡分期付款的手续费居然接近1万元。

　　点评:信用卡分期付款属于透支消费的一种，因此在正常期限内，持卡人不需要缴纳利息，但免除利息，并不等于没有手续费。针对分期付款，银行一般会收取手续费。正常来说有两种收取方式，一种为首期一次性收取;另一种为分期等额收取，且收取费用不低。规则之二:分期付款，不等于没滞纳金张先生是一名摄影爱好者，在某数码城通过信用卡分期付款方式，购买了一款1万多元的某品牌单反相机，因第1期到期后未及时还款，产生了滞纳金。

　　点评:不少持卡人往往会误以为分期付款不会产生滞纳金，实际上，滞纳金和免息是两个概念。用信用卡进行透支消费，如果逾期不还，银行会收取滞纳金，对于滞纳金的收取，银行在分期业务中会有明确详细的说明。

　　潜规则之三:分期不同，不等于费用一样郭小姐是一位作家，为了写作方便，便通过分期付款的方式，购买了一款配置较高的笔记本电脑。对于分期付款，郭小姐知道有手续费，但是不是分期时间不论长短，手续费都一样?通过了解后，郭小姐得知手续费是根据分期付款的时间长短计算，按期收取的，遂选择了较短期限的分期。

　　点评:分期付款时间越长，还款压力越小，这是很多人都明白的道理。不过，在不同的分期时间内，手续费是不一样的，分期付款的时间越长，手续费就会越高。

　　潜规则之四:提前还款，不等于免手续费因房子重新装修，赵先生想换个新的电视和冰箱，于是他申请了信用卡，选择12期还款。他认为，尽管手续费会多一些，但如果提前还款，后面的手续费可以不用再交。还款7个月后，他决定到银行把剩余的5期未还款全部还清。可是，银行收取的手续费不是按提前还款的期限收取，而是按全部期限收取，虽然赵先生提前还了分期还款的钱，但还要多花几百元的手续费。

　　点评:对于信用卡分期业务的手续费收取，一种为首期一次性收取，一种为分期等额收取。如果是首期一次性收取，就算信用卡持卡人提前全部还款，对已经入账的手续费，银行是不会退还的;如果是按月等额收取，对于剩余各期的手续费，多数银行在持卡人最后一次性全部还款时会一次性收取。当然，也不排除有极少数银行剩余各期的手续费是免收的。